惊动FBI！3名华人开多个银行账户，钱转来转去，结果…

纽约南区联邦检察官威廉姆斯（Damian Williams）与联邦调查局（FBI）纽约分局助理局长史密斯（James Smith）16日宣布，对3名涉嫌对金融机构实施诈骗且通过外国加密货币交易所进行洗钱、涉案金额逾千万元的人员予以逮捕。

这3名被捕人员均为华人，一旦罪名成立，将面临共计最高82年的刑期。

根据检方，这3名人员分别为来自法拉盛现年31岁的高忠实（Zhong Shi Gao，音译，又名乔治George）、来自俄克拉荷马州（Oklahoma）格斯理（Guthrie）的37岁男子许乃峰（Naifeng Xu，音译，又名安迪Andy），以及来自布碌崙现年41岁的江飞（Fei Jiang，音译，又名杰弗瑞Jeffrey或飞哥Brother Fei）。

其中高忠实与江飞于16日上午被捕并过堂，而许乃峰则于他所居中的俄克拉荷马州被捕，将于未来几日在当地法庭过堂受审。

根据昨日所公开的起诉书，3人至少在2018年至2022年前后与其他同伙共同参与了一项诈骗计划，通过在他们所控制的账户之间转移资金，然后向金融机构虚假报告这些转移未经授权，从而诱使金融机构将已被转移的资金数额重新记入他们的被转款账号，以此方式向金融机构窃取了逾千万元。

具体说来，首先，3人和其同伙通过招募其他人员，令他们在纽约及其他地区的多家银行分行开设账户，随后再将这些银行账户的控制权交予3人。而这些被招募者通常为来自中国大陆和台湾、现临时居住在美国的外国人。

其次，3人会与其同伙会先将资金在其所控制的账户之间存入和转移，随后向银行提交诈骗报告，声称这些电汇未经授权，出于对客户的信任，无论是转账的银行还是收款的银行都会暂时将转账金额计入原账户，实际上则是将其最初存入这些账户的金额翻了一番。

最终，银行会开始调查欺诈报告，在这个调期间，3人再与其同伙立即将账户金额取现或转为加密货币，这样可以转移到国外的加密货币交易所。如此做法令其获得了较最初所投入的诈骗资金还要多近一倍的非法所得，一旦银行调查结束，这些银行账户的余额出现负数。

而这一诈骗目前已对十余家银行和金融机构造成了超过一千万元的损失。

因为这一系列案件，3人分别均被诉以了一项银行欺诈共谋罪，最高可面临30年刑期；

一项影响金融机构的电信欺诈共谋罪，最高可面临30年刑期；

一项洗钱共谋罪，最高可面临20年刑期；

以及一项恶性身份盗窃罪，面临2年强制监禁，并将与其他任何刑法同时执行。

其实很多人会问，银行明明有时间差漏洞，但是为什么还要先将钱退回给客户，或者钱在客户的账户中时，依旧可以使用，这其实就是最基本的银行与客户间的信任与承诺，过去的几十年里，对于绝大多数客户来说，这如同雪中送炭，但是对于不法分子来说，这是他们犯罪的温床。

如果这样的诈骗事件多了，相信银行也会改规矩，但社会的制度变成互相提防互相制约，这究竟是人类的进步还是退步呢？！